Vay mua nhà có bị giảm khi siết tín dụng?

 Ngân hàng "siết" tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản có hạn chế vốn vay với người mua nhà có nhu cầu ở thực? Cùng Mahaland.vn tìm hiểu bên dưới!

Người dân lo khó tiếp cận vốn vay

Thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) liên tục yêu cầu các ngân hàng kiểm soát chặt các khoản cấp tín dụng với kinh doanh bất động sản, chứng khoán, trái phiếu doanh nghiệp...

Theo ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, tháng 10 tới, ngân hàng sẽ tiếp tục "siết" tỷ lệ tối đa nguồn vốn cho vay trung, dài hạn với bất động sản là 30% (giảm 10% so với năm 2020).

Theo đánh giá của các tổ chức tín dụng, việc siết này sẽ giúp giá nhà giảm, trở về giá trị thực, cũng như kiểm soát nợ xấu gia tăng...Tuy nhiên, không ít người dân có nhu cầu mua bán nhà thực lo ngại sẽ khó tiếp cận với vốn vay.

Anh Trần Văn Ngoan (Nam Định) chia sẻ, vợ chồng anh đều là lao động làm thuê và đang thuê nhà ở Thanh Xuân. Gia đình đang có nhu cầu mua căn hộ để "an cư, lạc nghiệp" trên địa bàn quận này. Do không dư giả, nên khi ký hợp đồng phải ký vay ngân hàng hơn 1 tỷ đồng tiền trả góp.

Theo anh tính toán, nếu vay ngân hàng, vợ chồng anh trả cả gốc và lãi khoảng 12-15 triệu đồng/tháng, trong vòng 15 năm. Nhưng trước thông tin "siết" vốn vay bất động sản, anh Ngoan lo lắng, nếu không có sự hỗ trợ tài chính này thì anh khó có thể mua được nhà. Do đó, anh đang liên hệ với một số ngân hàng với hy vọng có thể ký giải ngân sớm. Ngược lại, không ký vay được, gia đình anh Ngoan sẽ khó khăn hơn với giấc mơ an cư.

Tương tự, chị Nguyễn Thị Yên (Hoàng Mai) cũng đang lo lắng vì đã hơn 1 tháng này, hồ sơ vay mua nhà của chị vẫn đang trong tình trạng chờ xét duyệt.

Chị Ngoan cho biết, chị mua căn hộ nhỏ hơn 50m2. Tổng số tiền 1,6 tỷ đồng. Theo tư vấn của bên bán hàng, chị cố xoay xở cho đủ 30%, số tiền còn lại làm thủ tục vay trả góp. Ngặt nỗi, vừa hoàn thiện xong hồ sơ thì ngân hàng chị định vay báo tạm dừng giải ngân, hồ sơ của chị phải nằm chờ.

"Nếu có đủ tiền thì đã không phải vay. Còn đã vay mà họ bảo chờ cũng phải nằm chờ, không biết làm thế nào được. Tiếc là nếu không vay được ở thời điểm này thì không biết bao giờ mới mua nổi nhà và bao giờ mới tìm được căn hộ như ý, phù hợp như hiện nay", chia sẻ lo lắng.

Không đánh đồng đối tượng vay mua bất động sản

Trước những lo ngại trên, nhiều chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, bất động sản cho rằng, cần phân loại đối tượng mua bất động sản. Phân biệt nhu cầu và rủi ro của từng đối tượng để có sự điều tiết hợp lý. Cụ thể là phân biệt đối tượng mua đầu cơ bỏ hoang với nhu cầu mua ở thực; phân biệt doanh nghiệp năng lực yếu, tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro, nợ xấu với doanh nghiệp làm ăn chân chính, có tài sản đảm bảo tốt và uy tín trên thị trường... Trong đó ưu tiên mua nhu cầu ở thực.

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội BĐS TPHCM (HoREA) nêu quan điểm, việc siết tín dụng BĐS ảnh hưởng đến cả người thực sự có nhu cầu mua bán nhà đất, khi họ khó vay tiền ngân hàng, thiếu đòn bẩy tài chính và giá nhà có thể bị đẩy lên cao.

Chuyên gia tài chính, Giảng viên Học viện Tài chính Đinh Trọng Thịnh cũng cho rằng, việc xác định đối tượng mua nhà để ở và đầu cơ hoàn toàn có thể làm được.

Dữ liệu khách hàng, lịch sử vay, số lần vay và số tiền vay đều được cập nhật trên hệ thống dữ liệu của ngân hàng. Do đó, ngân hàng có thể xác định đối tượng vay của mình là ai, trong tình trạng nào. Ngay bản thân người mua nhà cũng có trách nhiệm chứng minh nhu cầu và số lần vay.

Do đó, việc ưu tiên riêng đối với người có nhu cầu ở thực hoàn toàn có thể sàng lọc được. Quan trọng ở đây là công tác quản lý và cho vay từ phía tổ chức tín dụng.

Trao đổi với báo chí mới đây, Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú khẳng định thời gian qua, tín dụng vào bất động sản đã được kiểm soát rất chặt chẽ và tới đây có thể sẽ kiểm soát chặt hơn nữa. Tuy nhiên, ông cũng lưu ý nguồn vốn vẫn ưu tiên phục vụ nhu cầu chính đáng cho người dân mua nhà đất để ở thật và hạn chế nguồn vốn cho mục đích đầu cơ.

Phó tổng Giám đốc một ngân hàng thương mại cũng cho biết, bất động sản vẫn là một mảng tiềm năng do nhu cầu vay mua nhà của người dân ở tất cả phân khúc rất lớn. Đặc biệt, khi mà thu nhập của người dân càng tăng lên thì nhu cầu của họ không chỉ là một căn nhà để ở mà sẽ mở rộng thêm căn nhà đầu tư nhằm tích lũy tài sản cho gia đình hoặc căn nhà nghỉ dưỡng cuối tuần… Tuy vậy, ngân hàng chọn lọc kỹ lưỡng các chủ đầu tư, các dự án tiềm năng để cho vay một cách an toàn và hiệu quả.

Xem thêm về: So sánh lãi suất vay mua nhà

Vì sao nên mua nhà trả góp?

Nên vay mua nhà trả góp vì những lý do sau:

1. Vay mua nhà trả góp giúp bạn tiết kiệm được khoản phí lớn so với việc mua nhà trả thẳng.
2. Rút ngắn thời gian sở hữu nhà ở.
3. Giá trị nhà đất có thể gia tăng trong tương lai.
4. Giảm thiểu tối đa tình trạng “chôn vốn”.
5. Chủ động thanh toán tiền nhà mỗi tháng.

Cụ thể:

Vay mua nhà trả góp giúp bạn tiết kiệm được khoản phí lớn so với việc mua nhà trả thẳng

So với việc trả 100% cho 1 ngôi nhà, bạn có thể tiết kiệm lên đến 50% các chi phí ban đầu cho việc mua nhà trả góp. Lúc đó, bạn có thể dùng số tiền còn lại cho các kênh đầu tư khác.

Theo số liệu từ Statista, vào 6 tháng đầu năm 2021, có đến 24% số người ở Việt Nam vay tiền để mua, đầu tư vào nhà đất, bất động sản. Tỷ lệ này chỉ sau số lượng người vay tiền vì chi tiêu cá nhân (37%), phòng những trường hợp cấp bách (33%) và cho việc kinh doanh (25%). 

Thế nhưng, để mua nhà trả góp, bạn cũng cần phải trả trước một khoản tiền nhất định, và tiết kiệm được một khoản tiền như thế cũng là một vấn đề không hề dễ dàng. Vậy nên, Mahaland chúng tôi mới đưa ra đề xuất Cách tiết kiệm tiền mua nhà sao cho hợp lý nhất! Ở những phần tiếp theo, Mahaland sẽ so sánh lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng lớn để bạn tham khảo nhanh chóng.

Rút ngắn thời gian sở hữu nhà ở

Với phương pháp vay mua nhà trả góp, bạn rút ngắn được thời gian được sở hữu ngôi nhà tới 10 hoặc 20 năm khi chỉ phải chi trả 50-70% giá trị. Khoản tiền còn lại có thể thanh toán dần theo tiến độ cam kết.

Cụ thể, thay vì bạn mất 10-20 năm mới có thể ở được, thì với phương thức trả góp, bạn có thể bắt đầu ở ngay lập tức, số tiền vẫn sẽ được trả phân theo từng tháng, tùy theo mức lãi suất vay ngân hàng mua nhà mà từng ngân hàng quy định.

Giá trị nhà đất có thể gia tăng trong tương lai

Theo VietNam Finance, giá trị của chung cư, nhà đất Hà Nội tăng dần theo mỗi năm từ 0.4 đến 4.3 triệu/mét vuông (từ 2018-2020). Trong đó, 

1. Giá căn hộ cao cấp tăng từ 36.5 triệu/mét vuông (Quý IV/2018) đến 36.9 triệu/mét vuông (Quý IV/2020).
2. Giá căn hộ trung cấp tăng từ 29.0 triệu/mét vuông (Quý IV/2018) đến 31.2 triệu/mét vuông (Quý IV/2020).
3. Giá căn hộ cao cấp tăng từ 20.5 triệu/mét vuông (Quý IV/2018) đến 24.8 triệu/mét vuông (Quý IV/2020).

Ngoài ra, giá trị của chung cư, nhà đất TP Hồ Chí Minh tăng dần theo mỗi năm. Cụ thể, giá bán căn hộ bình dân đã được đẩy lên thành phân khúc trung cấp. Giá bán căn hộ trung cấp tăng mạnh (so với năm 2019 tăng 26,5% và so với năm 2018 tăng 50,7%)

Đây cũng là 1 phần lý do vì sao nên vay mua nhà trả góp, để số tiền còn lại để đi đầu tư.

Giảm thiểu tối đa tình trạng "chôn vốn"

Bạn có thể chia khoản tiền tiết kiệm của mình thành 2 phần để giảm thiểu tối đa tình trạng “chôn vốn” vào một tài sản. Một phần dùng thanh toán 50% giá trị ngôi nhà, phần còn lại dùng đầu tư để sinh lợi nhuận. Phần lợi nhuận này bạn có thể dùng để chi trả cho khoản vay còn lại hoặc nếu dư ra có thể tiết kiệm và sử dụng trong các trường hợp khẩn cấp.

Thế nên, ngay cả khi bạn hoàn toàn có khả năng thanh toán 100% giá trị ngôi nhà thì việc vay mua nhà trả góp cũng được cho là giải pháp tối ưu hơn.

Chủ động thanh toán tiền nhà mỗi tháng

So với việc vay mua nhà trả một lần và vay mua nhà trả góp, rõ ràng phương án thứ hai sẽ khiến bạn dễ thở hơn: Thanh toán một khoản vay lớn được chia nhỏ trong một thời gian khá dài giúp bạn lên kế hoạch chi dùng, tiết kiệm tiền hiệu quả hơn và chủ động thanh toán tiền nhà mỗi tháng mà không quá bị áp lực về mặt tài chính.

Đây là một số lợi ích tuyệt vời cần xem xét khi đầu tư vào bất động sản. Với một khoản ngân sách hoặc khoản tiền tiết kiệm nhỏ, vay mua nhà trả góp cung cấp cho bạn giải pháp tối ưu nhất để bắt đầu đầu tư cho lợi ích tài chính lâu dài.

Vậy thì một vấn đề cần nên cân nhắc ở đây, 

1. Vay tiền mua nhà trả góp sẽ trả tiền gốc lẫn lãi suất ngân hàng vay mua nhà mỗi tháng.
2. Thuê nhà sẽ trả tiền nhà mỗi tháng (thông thường là ít hơn vay tiền mua nhà trả góp).