Người trẻ cố mua nhà - nên hay không?

 Mấy chục năm gần đây, ai mua nhà cũng ẩn ý nghĩ sau này có lời, nếu không mua thì mai mốt giá nhà lên mua không nổi, đó là tâm lý đầu tư chứ không phải an cư lạc nghiệp. Cùng Mahaland.vn tìm hiểu bên dưới!

Trẻ tuổi không nhất thiết phải nợ nần để có nhà

Ông Hiển nhận định việc an cư lạc nghiệp mà nhiều người thường nói mang tính kinh tế nông nghiệp, bởi ngày trước người dân ít dịch chuyển nên muốn có nhà gọi là "an cư" rồi mới lập nghiệp trên mảnh đất đó. Nhưng mấy chục năm gần đây, nó đã kết hợp tâm lý đầu tư. Ai mua nhà cũng ẩn ý nghĩ sau này có lời, nếu không mua thì mai mốt giá nhà lên mua không nổi, đó là tâm lý đầu tư chứ không phải an cư lạc nghiệp.

Theo quan điểm cá nhân của ông Hiển, người trẻ tuổi sống ở đô thị không nhất thiết phải có nhà bằng được nếu khả năng tài chính còn hạn hẹp. 

"Mua nhà đất có thể là đầu tư, nhưng cũng có thể là tiêu xài. Khi chúng ta mua căn hộ, nó chỉ có một phần đầu tư, còn lại là tiêu xài mà chúng ta tưởng đầu tư. Hơn 50% giá trị căn hộ nằm trong xây dựng, mà xây dựng thì không tăng giá, thậm chí còn giảm đi", ông Hiển phân tích.

Cũng theo ông Hiển, khó khăn đầu tiên của một số người trẻ muốn mua nhà TP là ít tiền nên không có nhiều chọn lựa cho nơi ở vừa túi tiền. Những căn hộ càng ít tiền thì giá trị xây dựng và giá trị gia tăng sẽ thấp hơn nhiều so với căn hộ tạm gọi là ưng ý về dịch vụ, tiện ích, địa điểm...

Khó khăn thứ hai là thu nhập và trả nợ. Lãi suất ngân hàng sẽ khá cao trong giai đoạn đầu nếu người mua chỉ có được 30% tiền trả trước, trừ khi có thu nhập thật khá và ổn định mới đảm bảo được khả năng trả vốn và lãi.

"Đôi khi họ không tính toán cẩn thận, chỉ tính vừa khít rồi nghĩ cố gồng làm việc là được nhưng khi lãi suất tăng sẽ đối đầu rất nhiều khó khăn. Mua căn hộ với mong muốn an cư lạc nghiệp theo đúng nghĩa hạnh phúc trong căn nhà của mình, nhưng có thể trở thành gánh nặng mà vợ chồng trẻ vì trả nợ mà mất hạnh phúc", ông Hiển nói.

Trong khi đó, PGS.TS Nguyễn Đức Lộc - viện trưởng Viện Nghiên cứu đời sống xã hội (Viện Social Life) - cho biết nhu cầu mua nhà TP thường thích hợp với nhóm văn phòng, thu nhập khá trở lên và có nguồn lực hỗ trợ thêm.

Còn với công nhân, lao động phổ thông, chi phí dành cho việc ở đã chiếm 15% thu nhập hằng tháng và thêm các khoản khác nên ít người thuộc nhóm này có nhu cầu (hay có điều kiện) mua nhà, ngay cả nhà ở xã hội cũng quá tầm với.

"Khảo sát của Viện Social Life cho thấy nhu cầu của nhóm lao động bình thường, yếu thế tập trung vào mong muốn được giảm tiền trọ, điện nước hơn là mua nhà ở xã hội. Giá nhà nhảy cao liên tục, người ta nhìn vào khoản thu nhập với giá nhà ngày càng xa tầm với", ông Lộc nhận định.

Xem thêm:

• Nên thuê nhà hay mua nhà
• Nên thuê nhà hay mua nhà trả góp

Phân tích sâu hơn về việc nên mua nhà hay thuê nhà

Nếu như bạn có một ít tiền tiết kiệm, và đang phân vân giữa việc nên mua nhà hay thuê nhà hoặc nên thuê nhà hay mua nhà trả góp – dù trả góp mua nhà giải quyết được điểm hạn chế là cần số tiền lớn trong thời gian ngắn. Vậy thì hãy cùng Mahaland phân tích sâu hơn về việc nên mua nhà hay thuê nhà để cân nhắc điểm cộng, điểm trừ của việc mua hoặc thuê nhà ngay trong phần dưới đây: 

1. Trường hợp mua nhà trả góp
2. Trường hợp thuê nhà để ở 

Chi tiết như sau:

Trường hợp mua nhà trả góp 

Trong trường hợp mua nhà trả góp, ví dụ bạn đang có một khoản tiết kiệm 500 triệu và muốn mua căn hộ chung cư trị giá 1,5 tỷ, vậy thì bạn cần vay ngân hàng 1 tỷ. Với lãi suất trả góp theo mức cố định hàng tháng từ 7 đến 12% như hiện nay thì số tiền bạn cần chi trả mỗi tháng cho khoản vay này là từ 7 đến 10 triệu đồng.

Thông thường, lãi suất ngân hàng sau thời gian ưu đãi sẽ ở mức thấp nhất là 9%/năm, sau 20 năm, tổng số tiền bạn đã trả cho khoản vay của mình ở mức thấp nhất là từ 1,8 đến 2,1 tỷ và ở mức cao nhất là 2,2 đến 2,4 tỷ nếu lãi suất rơi vào 12%/năm. 

Trường hợp thuê nhà để ở 

Trong trường hợp thuê nhà để ở: bạn thuê căn nhà có giá trị tương đương 1,5 tỷ đồng. Hằng tháng bạn sẽ phải chi trả số tiền thấp nhất là 6 triệu/tháng. Theo thống kê, trung bình mỗi năm giá thuê nhà sẽ tăng thêm khoảng 4%. Như vậy, nếu thuê ngôi nhà đó để ở trong 20 năm, tổng số tiền mà bạn đã chi trả sẽ ở gần mức 2,1 tỷ, tương ứng với tổng số tiền thanh toán cho khoản vay ngân hàng với mức lãi suất cao nhất hiện nay. Chỉ khác nhau là số tiền thuê nhà sẽ tăng dần, còn nợ ngân hàng sẽ giảm dần theo thời gian.

Đối với bài toán nên thuê nhà hay mua nhà trả góp, hẳn là bạn đã có thể đưa ra cho mình lựa chọn chính xác. Với cùng một số tiền như nhau, nên thuê một căn nhà trong 20 năm hay dùng 20 năm để trả góp và có cho mình một ngôi nhà thuộc sở hữu riêng? Nếu chọn mua nhà, bạn có từng thử tính với mức thu nhập hiện tại thì mình cần tiết kiệm bao lâu mới mua được nhà? Câu trả lời nằm ngay phần tiếp theo của bài viết! 

Tiết kiệm bao lâu thì mới mua được nhà?

Tiết kiệm bao lâu thì mới mua được nhà và làm sao để tiết kiệm đủ tiền mua nhà là mục tiêu chính của nhiều người trong cuộc sống hiện nay. Đối với những người trẻ có thu nhập trung bình thấp, việc mua nhà không phải là điều dễ dàng, nhưng không phải là con đường không lối thoát. Chỉ cần lên kế hoạch tiết kiệm, chi tiêu hợp lý, bạn chắc chắn có thể đạt đến mục tiêu mà mình mơ ước!

Dựa trên giá thị trường nhà đất hiện nay, chúng tôi ước tính trong khoảng 3 năm, nếu tiết kiệm được khoảng 6,7 triệu đồng mỗi tháng, bạn đã có thể trả trước 30% giá trị căn hộ nhỏ khoảng 800 triệu đồng. Tương tự, chỉ cần gửi tiết kiệm 10 triệu đồng mỗi tháng, bạn có thể trả trước 30% giá trị căn hộ trong tầm giá khoảng 1,2 tỷ.

Tuy nhiên, đây chỉ mới là con số cơ bản nhất để sở hữu một ngôi nhà. Để chắc chắn tiết kiệm bao lâu thì mới mua được nhà, bạn nên dự trù thêm khoảng 1 năm thu nhập để chi trả cho các chi phí phát sinh khác trong quá trình mua bán nhà đất. Hoặc bạn có thể vay mua nhà trả góp để rút ngắn thời gian này xuống ít hơn.

Nguồn: https://tuoitre.vn/nguoi-tre-nhoc-nhan-tim-mai-nha-an-cu-ky-cuoi-nguoi-tre-co-mua-nha-nen-hay-khong-20220425095437269.htm