Để sở hữu một căn nhà mơ ước trước tuổi 30, những người trẻ dưới đây đã phải làm việc điên cuồng trong suốt thời gian dài, thậm chí có người ngày làm văn phòng, tối bán bao cao su để gom tiền mua nhà. Cùng trang bất động sản Mahaland.vn tìm hiểu chi tiết bên dưới!
30 tuổi sở hữu 3 chung cư cao cấp
Thời sinh viên, Đông Vũ, sinh năm 1992, từng mơ ước có một căn nhà ở Hà Nội trước tuổi 30. Và đến năm 30 tuổi, Vũ không chỉ có 1 căn mà có tận 3 căn chung cư cao cấp với giá gần 15 tỷ đồng. Hiện tại, nhà không chỉ là nơi để ở mà còn là "mảnh đất" sinh lời, đầu tư của chàng trai 9x.
Vũ kể, năm 2014, thời điểm Vũ vừa tốt nghiệp đại học, vì chán cảnh đi thuê nhà nên anh đã vay của bố mẹ 600 triệu đồng để mua một căn chung cư ở Linh Đàm (Hà Nội) với giá 650 triệu đồng. Vũ cho rằng, có an cư mới lập nghiệp tốt được.
Vũ thú nhận, thời điểm đi mua căn nhà đầu tiên này, anh chỉ có 20 triệu đồng tiền tiết kiệm từ thời sinh viên. Khi chủ đầu tư yêu cầu đặt cọc nhà, anh đã nộp ngay 20 triệu đồng. Phần còn lại, anh gọi về gia đình xin trợ giúp.
"Trước khi ra trường, tôi đã đi làm và có một mức thu nhập đều từ 9 - 10 triệu đồng/tháng. Tôi nghĩ, thay vì mình đi thuê nhà, sống cảnh ở trọ, sao không mua một căn nhà để ở lâu dài và tận hưởng những tiện ích. Để có tiền trả nợ, thay vì làm 1 - 2 công việc, tôi có thể làm 3, làm 4 công việc một lúc. Và sau 4 năm, tôi đã trả hết khoản vay của bố mẹ và sinh lời từ căn chung cư đó", Vũ kể.
Lý giải về việc chọn chung cư thay vì nhà đất, Vũ đưa ra 3 lý do: Thứ nhất, với kinh phí dưới 1 tỷ đồng, nếu mua nhà đất thì vị trí sẽ xa trung tâm, ở trong ngõ nhỏ, diện tích bé và không có chỗ để ô tô. Thứ hai, nhà ở xa trung tâm thì đi làm xa, gặp khó khăn trong việc di chuyển. Thứ ba, ở chung cư có nhiều tiện ích, phù hợp với lối sống, nhu cầu của giới trẻ và đặc biệt an ninh tốt hơn.
Tại thời điểm nhận bàn giao, Vũ lãi ngay 200 triệu đồng nếu bán sang tay cho một người khác. Tuy nhiên, mục tiêu lúc đó của anh là mua nhà để ở nên giữ lại. Sau 4 năm, anh bán đi căn chung cư và chuyển sang nhà mới lời 250 triệu đồng.
Từ đó, Vũ nhận ra, nếu biết cách chọn chung cư, chọn vị trí tốt thì ngoài việc để ở còn có thể sinh lời một cách nhanh chóng. Năm 2019, Vũ mua một căn chung cư cao cấp (giao thô) ở đường Vũ Trọng Phụng (Thanh Xuân, Hà Nội) với giá 2,7 tỷ đồng. Sẵn có 900 triệu đồng tiền bán nhà cũ, Vũ mạnh dạn vay ngân hàng thêm 1,5 tỷ đồng để mua căn hộ này. Năm thứ nhất, chủ đầu tư sẽ trả lãi cho người mua, từ năm thứ 2, mỗi tháng Vũ sẽ phải trả ngân hàng khoảng 20 triệu đồng tiền lãi và gốc.
"Trước đây, tôi không dám đi vay ngân hàng vì nghĩ rằng lãi suất cao nhưng tôi đã nhầm. Tôi nhận thấy, khi cần một lượng lớn để mua nhà, vay ngân hàng là nhanh nhất nếu chứng minh được tài chính. Còn tiền gốc và lãi thì mình có thể xoay sở dần để trả nợ. Khi mang nợ chưa chắc phải là điều xấu, nó giúp bạn có thêm động lực để kiếm tiền", Vũ nêu quan điểm.
Rút kinh nghiệm từ lần mua nhà đầu tiên, khi nhận được bàn giao thô, Vũ mạnh tay chi 300 triệu đồng để làm nội thất các phòng để sau này bán được giá. Năm 2020, anh bán lại căn nhà cho một vị khách với giá 3,05 tỷ đồng. Trừ hết các chi phí, anh lãi khoảng 400 triệu đồng.
Sau đó, Vũ tiếp tục một căn hộ cao cấp ở Minh Khai (Hà Nội) 3 phòng ngủ với giá 3,5 tỷ đồng, đầu tư làm nội thất hết 300 triệu đồng. Vũ dự định sẽ đón bố mẹ ra dưỡng già nhưng sau này mọi người vẫn thích sống ở quê nên anh tiếp tục lướt sóng căn hộ với giá 4,2 tỷ đồng, lãi 400 triệu đồng trong vòng 2 tháng.
"Mục tiêu tôi mua căn chung cư cao cấp 3 phòng ngủ là muốn đón bố mẹ ra ở chung nhưng sau này kế hoạch bị bể. Và tôi nhận thấy, tôi sống một mình trong căn nhà như vậy là quá lãng phí nên thay vì chỉ để ở, tôi bắt đầu nảy ra ý định kinh doanh. Tại mỗi thời điểm, tôi sẽ mua thêm 2 căn chung cư để lướt sóng và mua cho mình 1 căn hộ nhỏ để ở", Vũ nói.
Tuy nhiên, để có được nguồn vốn dồi dào, Vũ chọn cách vay ngân hàng với tỷ lệ 30:70. Trong đó, Vũ sẽ bỏ ra số vốn trên tổng giá trị căn nhà là 30%, 70% còn lại là đi vay ngân hàng. Sau khi bán được nhà, Vũ sẽ dùng số tiền lãi để quay vòng cho các dự án tiếp theo.
"2 năm gần đây, mọi người xu hướng đầu tư đất nền nhưng tôi vẫn chọn chung cư vì chúng có thanh khoản tốt. Tôi đã thử đầu tư 1 - 2 lần đất nền nhưng không thành công. Với lại, đất nền trong nội đô khá đắt đỏ, mình không đủ tiền, mua xa thì lại không rõ pháp lý", anh chia sẻ.
Tuy nhiên, Vũ cũng cho rằng, việc vay tiền, bán nhà không "dễ ăn" như nhiều người tưởng tượng. Đôi khi, anh cũng gặp trường hợp dở khóc dở cười khi ngân hàng giải ngân chậm trong khi người bán nhà lại cần tiền gấp. Những lúc như thế, Vũ phải xoay sở, thuyết phục người bán đủ đường, thậm chí là vay nóng bạn bè để có tiền trả.
Xem chi tiết:
Ngày làm văn phòng, tối bán bao cao su mua nhà Hà Nội
"Phải nợ mới có áp lực, có động lực kiếm tiền", là quan điểm của Vũ Hòa Giang, sinh năm 1991. Tháng 8/2018, Giang mua một căn nhà 5 tầng ở Hoàng Mai (Hà Nội) với giá 2,1 tỷ đồng khi trong tài khoản chỉ có 750 triệu đồng. Số tiền còn lại anh đi vay bạn bè, người thân và hứa trả trong 3 năm.
"Thời điểm đó, bạn tôi cho tôi vay thẳng 2,1 tỷ đồng với cam kết tháng 12/2018 phải trả 50%, số còn lại thì trả trong 3 năm. Tính ra, tôi đi mua nhà đúng nghĩa là chẳng có đồng nào trong tay, vay nợ nên cũng không đắn đo nhiều", anh nói.
Giang cho biết, mục tiêu mua nhà của anh là để chấm dứt cảnh đi thuê trọ và có môi trường tốt cho con khi chào đời. Hơn nữa, ngôi nhà anh mua còn nằm ở vị trí đắc địa, gần trường học, bệnh viện, chợ dân sinh và có chỗ để ô tô.
"Trước khi mua nhà, mình tìm hiểu về bất động sản và nghiên cứu thị trường. Mình thấy, giá nhà qua mỗi năm đều tăng nhanh trong khi mức tăng về thu nhập thì lại chậm. Nếu ở thời điểm đó, mình cứ chần chừ, không dám xuống tiền thì năm sau, năm sau nữa rất khó có thể sở hữu ngôi nhà đó. Đối với loại tài sản thông thường, khi bạn nhìn thấy tiềm năng sinh lời đến 80% thì hãy xuống tiền. Còn với bất động sản chỉ cần 50% vì chúng sẽ tăng giá theo từng ngày và ít khi bị mất giá", anh nêu quan điểm.
Giang cho biết, anh may mắn hơn nhiều người khác là được bạn bè giúp đỡ về mặt tài chính nên không quá áp lực. Dù trước đó, anh đã chuẩn bị một số tiền nhỏ để mua nhà, phần thiếu anh dự tính là vay ngân hàng. "Một năm trước khi mua nhà, tôi phải làm thêm nghề tay ngang là bán cao su. Thông thường, ngày tôi đến cơ quan làm việc, còn chiều tối thì tranh thủ ra quán bán hàng. Nhờ có nguồn khách tốt, chỉ sau một năm, tôi lãi gần 200 triệu đồng từ nghề tay trái này", Giang tiết lộ.
Tuy nhiên, chàng trai 9x này cũng cho rằng, hành trình mua nhà không đơn giản, nhất là khi đối mặt với áp lực trả nợ. "Trong suốt 3 năm, mình luôn phải tuân thủ một số quy tắc nhất định như hàng tháng phải để ra lượng tiền nhất định để trả nợ, cắt giảm chi tiêu không cần thiết và luôn có nguồn thu nhập thụ động ngoài lương", anh kể.
Nhờ giữ đúng nguyên tắc, sau 3 năm, Giang đã trả hết toàn bộ số tiền mua nhà. Thậm chí, anh còn dấn thân vào nghề bất động sản khi nhận ra tiềm năng từ thị trường.
Tuy nhiên, không phải ai cũng hoàn thành mục tiêu trả nợ đề ra vì nhiều nguyên nhân khách quan. Ví dụ như nhà chị Phương Hoa (Hà Nội) vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng để mua một căn chung cư ở Cầu Giấy (Hà Nội). Mọi kế hoạch trả nợ có thể trơn tru nếu như dịch Covid-19 không bùng phát khi 2 vợ chồng chị bị cắt giảm 30% thu nhập. Do đó, chị đã phải cầu cứu bố mẹ ở quê bán đi một mảnh ruộng để trả phần tiền đến hạn thanh toán.
Tham khảo ngay:
Với mức lương 10 triệu làm sao mua nhà?
Nhiều người cho rằng với bài toán lương 10 triệu làm sao mua nhà là một vấn đề không thể giải quyết, vì nhà đất có giá trị rất lớn và muốn mua được nhà ở thành phố cũng giống như việc nằm mơ giữa ban ngày. Nhưng thực tế thì như thế nào? Hãy cùng Mahaland phân tích sâu hơn:
Cần tiết kiệm được bao nhiêu tiền để mua nhà ở thành phố?
Với các bạn trẻ vừa mới ra trường chưa lâu, mức lương 10 triệu đồng có thể vừa đủ để trang trải cuộc sống. Tuy nhiên, nếu bạn có ý định mua nhà thì lương 10 triệu làm sao để mua được nhà lại là một vấn đề khá nan giải.
Tham khảo bảng giá nhà đất thị trường hiện nay: Trong khi giá nhà đất Hóc Môn chỉ dao động trong khoảng gần 15 triệu đồng/m2 thì giá nhà đất tại quận 10 trung bình đã lên đến 210 triệu/m2. Nhà đất tại quận 1 vẫn giữ kỷ lục cao nhất với mức giá gần 400 triệu/m2.
Mức giá bán đối với nhà chung cư và nhà phố cũng có sự chênh lệch khá nhiều. Do đó, lương 10 triệu làm sao mua nhà cũng không phải là một bài toán quá khó để giải quyết. Nếu chỉ cần mua nhà để ở, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn mua chung cư để giảm đi gánh nặng tài chính. Giá trị trung bình của các căn hộ chung cư tại TPHCM nằm ở mức 2,5 tỷ, vậy nếu muốn sở hữu một căn hộ có chất lượng tầm trung, đạt được những yêu cầu cơ bản về tiện nghi thì bạn cần chuẩn bị cho mình khoản tiền từ 1,5 đến 2 tỷ đồng.
Lương 10 triệu làm sao mua nhà 1,5 tỷ và mất bao lâu để mua?
Lương 10 triệu làm sao mua nhà 1,5 tỷ? Trong trường hợp thắt chặt chi tiêu và dành dụm được 5 triệu mỗi tháng thì bạn cũng sẽ mất đến 25 năm để có thể để dành đủ 1,5 tỷ. Đó là chưa kể đến khả năng tăng giá nhanh chóng của bất động sản, các mức chi phí phát sinh, các khoản phí khác cần chi trả sau khi mua nhà,…
Như vậy, việc mua nhà thành phố với mức thu nhập 10 triệu/ tháng là hoàn toàn có khả năng, tuy nhiên sẽ cần có một kế hoạch chặt chẽ và sự kiên trì, bền bỉ. Mahaland khuyến nghị bạn đọc lại, áp dụng 7 cách tiết kiệm tiền mua nhà và triển khai 5 bước trong kế hoạch vợ chồng tiết kiệm mua nhà trong 5 năm đã được chúng tôi tổng hợp, phân tích và trình bày cụ thể bên trên. Đó hoàn toàn là những chia sẻ, kinh nghiệm có giá trị, giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu mà bạn mơ ước, chỉ cần bạn đủ kiên trì và nghiêm túc thực hiện.
Tiết kiệm tiền bao lâu mua được nhà?
Theo kinh nghiệm tiết kiệm tiền mua nhà, với mức thu nhập khoảng 20 triệu đồng/tháng thì cần tiết kiệm tiền trong 10 năm là có thể mua được một ngôi nhà vừa đủ tiện nghi (với mức tiết kiệm khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng).
Tuy nhiên, bạn cũng có thể rút ngắn thời gian 10 năm này lại bằng cách mua nhà với hình thức trả góp. Lúc này, bạn chỉ cần tiết kiệm tiền khoảng 3 – 4 năm là đủ trả trước khoảng 30% giá trị ngôi nhà. Những năm tiếp theo bạn vừa tiết kiệm vừa trả góp cho ngôi nhà là được.
Có ý kiến cho rằng, nếu đợi tiết kiệm mua nhà đến khi đủ trả một lần thì sẽ không thể mua được ngôi nhà ưng ý, bởi giá nhà đất có thể tăng lên rất nhanh mà bạn khó lường trước được. Ví dụ bạn đặt mục tiêu tiết kiệm 10 năm và mua căn nhà trị giá 1,2 tỷ đồng, nhưng mới qua đến năm thứ 3 thì giá trị căn nhà đã lên gần 2 tỷ đồng. Chưa kể đến việc trong khoảng thời gian 10 năm tiết kiệm ấy bạn vẫn phải thuê nhà với một mức chi phí đáng kể. Đây là điều bạn cần cân nhắc kỹ. Ngược lại, việc mua bán căn hộ trả góp có vẻ phù hợp hơn khi bạn có thể sở hữu sớm ngôi nhà, tận hưởng các tiện ích mang lại trong khi vẫn có đủ khả năng trả góp mỗi tháng.
Do đó, tiết kiệm 10 năm để mua nhà trả một lần hoặc tiết kiệm 3-4 năm để mua nhà trả góp và tiếp tục trả nợ hoàn toàn nằm ở sự tính toán của bạn.
Post A Comment:
0 comments: